Материнский отток капиталов

АТБ может пострадать из-за дочернего банка.
Идея объединения банковских активов — М2М Прайвет Банка (М2М) и Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ) — совладельца сети "Азбука вкуса" Андрея Вдовина и его партнеров оказалась неудачной. Концепция бизнеса М2М подразумевала работу с небольшим числом крупных частных клиентов, часть которых неожиданно забрали свои средства, что привело к проблемам с ликвидностью и проведением платежей. Поскольку с июля АТБ владеет М2М Прайвет Банком, проблемы в "дочке" могут ударить и по нему, указывают эксперты.

Как рассказали "Ъ" источники, знакомые с ситуацией, с конца октября несколько частных клиентов (всего в банке несколько десятков клиентов, все они премиальные) забрали из М2М депозиты на сумму более 2 млрд руб. Это 32% от объема средств физлиц, размещенных в банке, который, по данным ЦБ на 1 октября, составлял 6,14 млрд руб. Столь существенный отток привел к дефициту ликвидности. Уже неделю, по словам собеседников "Ъ", банк практически не проводит платежи, а 8 ноября М2М не исполнил обязательства по второй части сделки репо на сумму 329,4 млн руб., о чем сообщалось в материалах Московской биржи. "Несколько крупных клиентов решили отозвать средства из банка, что вызвало проблемы с ликвидностью",— сообщила "Ъ" пресс-служба АТБ (владеет 100% М2М).

По словам двух клиентов М2М, банк сам подтолкнул их к тому, чтобы забрать средства. Перед ноябрьскими праздниками они получили от банка СМС следующего содержания: "Уважаемые клиенты. Информируем вас о том, что по техническим причинам возможны сбои при оплате картами М2М Прайвет Банка в ноябрьские праздники (или в ближайшие дни). Просим вас планировать свои расходы, используя наличные деньги или карты других банков. Приносим извинения за временные неудобства".

"Имея перед глазами примеры других банков, клиенты которых получали аналогичные предупреждения с указанием на "технические причины", а в итоге сталкивались с крахом банка, я испугался и поспешил забрать свой депозит",— поделился один из собеседников "Ъ". Другие клиенты, желающие забрать из банка средства, как свидетельствуют собеседники "Ъ", в том числе близкие к М2М, пока не могут их получить.

Причины для предупреждения клиентов у банка были. Как сообщили в пресс-службе АТБ, "М2М получил предписание о досоздании резервов, в результате выполнения предписания произошло ухудшение нормативов достаточности капитала". По словам двух источников "Ъ", в конце октября ЦБ предписал М2М досоздать резервы на 3 млрд руб. Одновременно ЦБ велел приостановить межбанковские расчеты между АТБ и М2М, сообщили в АТБ. АТБ — основной кредитор М2М: из 5,2 млрд руб. межбанковских кредитов, привлеченных М2М на 1 октября, 5,1 млрд руб., судя по отчетности банков, выдал АТБ. Заморозка межбанка могла создать сложности с проведением платежей, о чем банк и предупредил клиентов.

Впрочем, по словам источников "Ъ", ситуация в М2М начала ухудшаться давно — после того как было объявлено о решении объединить М2М и АТБ. До июля М2М принадлежал совладельцу сети "Азбука вкуса" Андрею Вдовину и его семье на 33%. Он же владеет 52% АТБ. По информации "Ъ", консолидация 100% акций М2М у АТБ была проведена с целью их дальнейшего объединения. По данным рэнкинга "Интерфакса" на 1 октября, М2М занимал 155-е место по размеру активов, АТБ --49-е. Клиенты начали уходить из М2М с начала 2016 года, когда стало известно о грядущей реформе, указывают источники "Ъ", близкие к банку. В результате объем средств физлиц за девять месяцев текущего года сократился почти втрое — с 17,3 млрд до 6,14 млрд руб. В августе, уже после перехода 100% акций М2М к АТБ, Национальное рейтинговое агентство (НРА) понизило и отозвало рейтинг М2М. При этом НРА указывало на высокий объем просроченной задолженности (только по портфелю физлиц на 1 октября — 2 млрд руб., или 29,2%), сохранение высокой доли кредитов, классифицированных в IV-V категории качества (около 30% выданных ссуд), убыточную деятельность в 2016 году (убыток по итогам девяти месяцев текущего года — 443,1 млн руб.). Кроме того, в НРА обращали внимание на высокую концентрацию средств у крупнейших клиентов по обеим сторонам баланса.

Если проблемы М2М благополучно не разрешатся, то АТБ может столкнуться с необходимостью создать резервы в размере уставного капитала "дочки" (около 1 млрд руб.), а также в объеме предоставленных "дочке" межбанковских кредитов (5,1 млрд руб.). "Если учесть, что прибыль АТБ на 1 октября по российской отчетности составляла 1,2 млрд, а капитал — 13,6 млрд руб., то создание таких резервов неминуемо приведет к снижению нормативов достаточности капитала, и докапитализация может потребоваться уже АТБ",— заключила директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Узнать у основного собственника банков, господина Вдовина, что он намерен делать в сложившейся ситуации, в пятницу не удалось, он не отвечал по мобильному телефону.
Во взрывах на "Северном потоке" ищут американский след
Что стоит за разрушениями на «Северном потоке».
Искандеру Махмудову подали рассыпчатый рис
У «АФГ Националь» может смениться владелец.
Умар Кремлев выбил себе новый срок
Внеочередной конгресс Международной боксерской ассоциации сохранил за ним президентский пост, несмотря на внешнее давление
Дмитрия Рогозина зашвырнут на орбиту Малороссии
Экс-глава Роскосмоса может стать полпредом на присоединенных территориях. Новый федеральный округ может получить название «Крымский».
СВО - не повод отказываться от «Мерседесов»
Чиновники нашли выход, как и дальше ездить на престижных иномарках.
Как Пригожин ЧВК Вагнера породил
Евгений Пригожин рассказал, как появилась группа Вагнера и какое отношение он имеет к ее возникновению. Ранее владелец «Конкорда» неоднократно отрицал какую-либо связь с ЧВК.
Строителя аэродрома в Ахтубинске заводит на посадку Следственный комитет
Военного строителя заподозрили в злоупотреблениях при реконструкции аэродрома.
Бывшему главе "Совкомфлота" Дмитрию Скарге смягчили приговор в рублях
Кассационный суд вынес решение по делу о хищении средств «Совкомфлота».
Mazda свалит, но запчасти в России останутся
Mazda, как сообщает издание, ведет переговоры с российским партнером «Соллерс». При этом российские владельцы автомобилей этой марки без обслуживания и запчастей не останутся, уверен автоэксперт.
РЖД и ФСИН заманивают сотрудников бронью
Кадровики ряда государственных структур, в основном силовых, после объявления о частичной мобилизации быстро сориентировались и стали продвигать в своих вакансиях новое конкурентное преимущество.
Залп на сотни миллионов от Минобороны по "Красмашу"
Уральские производители требуют сотни миллионов с завода «Роскосмоса». В суды обратились «Уральский электромеханический завод» и «НПО им. академика Н.А. Семихатова».
Медведчука прочат в полпреды
Виктор Медведчук – на свободе в России, возможно, он станет полпредом на освобождённых территориях.
Хакеры взяли «Мир» на абордаж
Они атаковали национальную платежную систему.
Волож купит Алексея Кудрина за 5%
Основатель «Яндекса» Аркадий Волож предложил главе Счетной палаты Алексею Кудрину 5% компании за помощь в разделении российского и международного бизнеса «Яндекса». Стоимость этой доли составляет 325 ммиллионов долларов.
Мошенники ловят россиян на удочку мобилизации
Интернет-мошенники отреагировали на повестку дня.
Рустам Тарико зальет долг водкой
Производитель «Русского стандарта» уладил спор с Альфа-банком
Александр Орлов больше не столуется в «Тануки»
Бизнесмен продал последние активы в России. Сделка могла быть номинальной, допускают эксперты.
Брызги металла ЗЭМЗ долетели до Швейцарии с Кипром
В судах всплыли интересы граждан Украины. ФАС осталась недовольна приобретением металлургов.
"Эфко" накормит россиян синтетикой
Похоже, хозяин ГК "ЭФКО" Валерий Кустов решил в очередной раз "позаботиться" о здоровье россиян, "разбавив" свой ассортимент синтезированными "аналогами" настоящей продукции.
Сергей Пускепалис не увернулся от фуры
Погиб известный актер и режиссер. Его артистическая карьера начиналась в Саратовском ТЮЗе