Почему у Мастер-банка так долго не отзывали лицензию

Главный вопрос, который встает в связи с крахом Мастер-банка, вовсе не такой: почему у него отозвали лицензию? А такой: почему это случилось только сейчас?
26.11.2013

В среду, 20 ноября, Центробанк отозвал лицензию у московского Мастер-банка, который входил в топ-100 российских банков по финансовым показателям и в топ-10 на рынке пластиковых карт. Сообщение вызвало панику не только у клиентов Мастер-банка, но и у банкиров: уж если ЦБ не побоялся закрыть банк, у которого более 47 млрд руб. частных вкладов, то чего ждать остальным?

Власти не стали скромничать с формулировками: председатель ЦБ Эльвира Набиуллина прямо сказала, что Мастер-банк обслуживал теневую экономику, а в материалах ЦБ, которые цитировал «Интерфакс», говорится, что «оздоровление банка было невозможным по причине высокой степени криминализации его деятельности».

Как выяснили «Ведомости», для самого «Мастера» отзыв лицензии не мог стать неожиданностью: еще 8 августа ЦБ поразил банк в основных правах — это следует из иска, который Мастер-банк подал 9 августа, чтобы оспорить предписание ЦБ «по ограничению в осуществлении уставной деятельности сроком на шесть месяцев». Сами ограничения в иске не названы, о них рассказал финансист, видевший документы ЦБ. С 9 августа регулятор ограничил банку привлечение денег физических и юридических лиц и выдачу наличных через банк (не более 150 000 руб. в день одному лицу). Банк судился за отмену этого предписания с переменным успехом. По словам финансиста, еще с начала июля Мастер-банк получил предписание подавать отчетность в ЦБ на ежедневной основе.

Человек «с горящим взором»

Клиенты Мастер-банка, с которыми удалось поговорить «Ведомостям», наоборот, доверяют и банку, и его владельцам — семье Бориса Булочника: «Замечательные, интеллигентные, честные люди». «Банк был как большая семья, за все в которой отвечает папа», — говорит один из собеседников «Ведомостей».

Булочник — человек, который всего в жизни добился сам, рассказывают его знакомые. Он был воспитан в детдоме украинского города Винницы, потом пошел в строительный техникум, в 1974 г. окончил Полтавский инженерно-строительный институт, уехал по распределению в Набережные Челны на строительство «Камаза», затем отправился в Москву возводить пресс-центр Олимпиады-80 (ныне здание «РИА Новости»), а еще позже уехал в загранкомандировку — строить Вьетнамскую ГЭС. Вернувшись в СССР уже в перестройку, Булочник сначала занялся торговлей, а в начале 1990-х, как и многие, решил, что ему нужен свой банк.

«Борис — человек с потрясающей самоорганизацией, он никогда не курил, не увлекался алкоголем, всегда очень хорошо выглядел и со временем превратился в бизнесмена-харизматика», — рассказывает его знакомый. Он добавляет, что в Булочнике удивительным образом сочетались увлечение православием и агни-йогой — «живой этикой» (эзотерическое учение, основанное в 1920-е Николаем и Еленой Рерихами). Восточной культурой и «живой этикой» Булочник заинтересовался еще в студенческие годы, после того как прочитал книгу «Годы и дни Мадраса» советской исследовательницы Индии Людмилы Шапошниковой, а с начала 1990-х он начал поддерживать созданный в Москве Международный центр Рерихов (МЦР), писал Forbes в 2007 г. Шапошникова руководит основной структурой МЦР — московским Музеем Николая Рериха.

К Рерихам Булочника привел их приятель, известный художник-маринист Николай Сиянов, вспоминает в своей статье бывшая помощница Шапошниковой Галина Бибикова. В начале 1990-х, когда МЦР искал деньги на реконструкцию выделенного под Музей Рериха особняка, у нее с художником состоялся такой разговор: «Ты сказала, что вам сейчас нужен миллион. Я принесу его» <...> И вот на пороге нашей комнаты появился Николай, а вместе с ним двое скромно одетых мужчин, один другого моложе, очень похожих друг на друга поджаростью и горящим взором открытых глаз. Это и был обещанный «миллион». Так мы и познакомились. Это были Борис Ильич Булочник и его младший сын Александр«.

«Надежда, пишите: «Мастер»

Увлечение учением Рерихов нашло отражение и в банковском бизнесе. Вот откуда, по версии Бибиковой, появилось название «Мастер-банк».

«В один из декабрьских дней раздался звонок. Скороговоркой Борис Ильич сообщил, что через полчаса сдает документы на регистрацию банка. Назвал он его в унисон одному из уже существующих то ли «Московским», то ли «Кремлевским курантам» <...>

— Нет! Ни в коем случае! — горячо стала возражать я. — Банк должен иметь другое название…

— Хорошо. В вашем распоряжении полчаса. Сейчас вам позвонит Надежда [Булочник], и вы решите этот вопрос…

Тут же позвонила Надежда.

— Надежда, возьмите энциклопедию. Откройте ее на букве «М». Ищите слово, созвучное нам.

— «Манас».

— Нет.

— «Монада».

— Нет. Ребята, ну-ка быстро, — обратилась я к Наташе Поповой, Крампу, Розенденту, приехавшему к нам за книгами из Калининграда. — На букву «М», как мы называем Учителя.

— Великий Владыка Мория, — ответил кто-то из них.

— Еще!

— Ма-, мастер, — выпулил Розендент.

— Надежда, пишите: «Мастер»!«

Логотип банка повторяет знак триединства агни-йоги. Это так называемое «знамя мира», которое стало символом первого в истории международного договора о сохранении культурного наследия в мире, называемого пактом Рериха (подписан в 1935 г.), говорит первый заместитель гендиректора Музея Николая Рериха Александр Стеценко.

Булочник так себя повести не мог

Председатель правления Мастер-банка Булочник-старший всегда приходил на работу, как директор школы, к 8 часам и контролировал все, знал чуть ли не каждого сотрудника и каждого крупного клиента, вспоминает его знакомый. Этот крупный банк управлялся как маленькая семейная компания и сочетание большой сети отделений и банкоматов, отличных технологий с возможностью «достучаться» до любого сотрудника и быстро решить все вопросы очень нравилось клиентам, сходятся собеседники «Ведомостей».

Банк контролирует семья Булочника: напрямую он сам, его жена Надежда (председатель совета директоров), сыновья Александр (первый зампред правления) и Игорь владеют около 10% акций, а еще почти 75% — через подконтрольные структуры.

«И Борис, и Александр Булочники лично обещали клиентам, что, если с банком что-то случится, они рассчитаются с клиентами лично. Практически давали личную гарантию. По логике вещей Булочник-старший должен сейчас сидеть в своем кабинете в банке и раздавать интервью о том, как он будет опротестовывать решения ЦБ, а клиентам обещать все уладить», — говорит один из этих клиентов. Но Булочник-старший исчез еще в среду. А Александр в пятницу был в банке, но ничего ободряющего сказать не мог. «Ждите» — вот и все, что я от него услышал, — делится собеседник «Ведомостей». — Булочник как человек так себя повести не мог. Никогда не было историй, чтобы он кого-то кинул. И совсем не похож на человека, который может исчезнуть«.

Банк управлялся разумно и вовсе не казался ширмой, говорит другой его клиент. «Сигналы» были, признает собеседник, так что личные счета он некоторое время назад закрыл, но у его компании в «Мастере» зависли «некоторые суммы», из-за того что финансовая служба недостаточно внимательно отнеслась к рекомендации не держать деньги в этом банке. Какие сигналы он имеет в виду?

«Мастер» перешел критическую массу

Если суммировать претензии, которые со среды высказал Мастер-банку ЦБ, то они сведутся к двум пунктам.

Дыра в балансе: обнаружив, что не менее 20 млрд руб. кредитов «Мастер» выдал «компаниям и лицам, связанным с владельцами», ЦБ, усомнившись в качестве портфеля, заставил банк доначислить резервы более чем в 11 млрд руб., и у банка образовался отрицательный капитал в 2 млрд руб.

Но есть подозрение, что эта дыра стала лишь поводом для отзыва лицензии, а настоящей причиной — именно та «криминализация деятельности», о которой говорилось выше. «Сомнительный кредитный портфель банка, по сути, являлся ширмой для прикрытия масштабных сомнительных операций», — цитирует документы ЦБ «Интерфакс». По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, речь идет об операциях по обналичиванию. «Свыше 2000 человек регулярно получали деньги более чем от 200 фирм по предоставленным займам, а также по операциям с ценными бумагами, — передал он “Ведомостям”. — При этом перечисление безналичных денег юридическими лицами и их получение физическими лицами происходило в течение одного операционного дня. Очевидно, что экономическое содержание данных операций на сумму свыше 200 млрд руб. не соответствовало их форме, что свидетельствует скорее всего о предоставлении банком услуг криминального характера».

Силовики неоднократно обвиняли сотрудников Мастер-банка в том, что они оказывают такие услуги. Следы этих услуг «Ведомостям», возможно, удалось отыскать и в материалах Высшего арбитражного суда.

Так, в 2007 г. межрегиональная инспекция Федеральной налоговой службы (МИФНС) № 9 потребовала от страховой компании «Росно» заплатить почти 66 млн руб. налога на прибыль и свыше 13 млн руб. штрафа. Налоговики отказались зачесть в расходы страховщика агентское вознаграждение в 273 млн руб., которое он выплатил в 2004-2005 гг. 15 московским ООО, работавшим с ним по договорам с 2003 г. Проверяющие посчитали, что расходы документально не подтверждены и экономически не обоснованы.

На основе чего были сделаны такие выводы? МИФНС установила, что все 15 агентов взаимосвязаны: их основными владельцами являются Борис и Александр Булочники; все они зарегистрированы по одному адресу: ул. Б. Татарская, 5/14, стр. 5; у всех открыты расчетные счета в Мастер-банке. Налоговики засомневались в том, что агенты могли оказывать реальные услуги по договорам, при том что у них не было собственных помещений, а штат в среднем составлял два человека на компанию. Да и сами страхователи при опросе заявили, что заключали договоры вовсе не через эти 15 фирм.

В итоге налоговики пришли к выводу, что сотрудничество «Росно» с компаниями Булочников было «направлено на получение необоснованной налоговой выгоды».

Это похоже на схему по уклонению от уплаты налогов, согласен руководитель юридического проекта «Общественная дума» Роман Терехин. «Типовая схема выглядит так: налогоплательщик-уклонист перечисляет деньги на счета таких организаций, при этом, как правило, стоимость товаров (работ или услуг), которые якобы и оказываются ими, умышленно завышается, — объясняет Терехин. — Это приводит к завышению затрат и снижению налогов». Как правило, дальше деньги обналичиваются; наличные возвращаются к налогоплательщику-уклонисту за вычетом комиссионного процента, заключает он.

В 2007 г. контрольный пакет «Росно» купила Allianz и с тех пор компания сильно изменилась, ее менеджерский состав кардинально обновился, сообщил в ответ на запрос «Ведомостей» заместитель гендиректора СК «Альянс» Сурен Авагимов. Но, добавил он, добросовестность «Росно» подтверждена судебными актами, «признавшими выводы МИФНС № 9 необоснованными».

Налоговики и впрямь проиграли «Росно» во всех инстанциях — суды решили, что все оформлено по закону.

Человек, близкий к временной администрации Мастер-банка, говорит, что, когда принималось решение об отзыве лицензии, самым весомым аргументом были именно операции по обналичиванию: «Это надо было когда-то сделать, невозможно, чтобы у них все так продолжалось. Если бы они одновременно не занимались и обычным бизнесом, не привлекали обычных, ни в чем не повинных вкладчиков, кредиторов, то, наверное, можно было бы говорить, что это дело правоохранительных органов. Но “Мастер” перешел критическую массу, совершенно не слушал регулятора, дерзил и возникал против очевидных вещей». «Мастер» действительно не спешил выполнять предписания ЦБ — есть примеры, когда он обжаловал их в суде, и довольно успешно (см. врез).

Но если все было всем очевидно, почему же банк так долго не трогали?

Руководство вдруг сказало: стоп

Бывшие сотрудники ФСБ рассказывают, что еще до 2007 г. на Лубянке собрали данные о сомнительных операциях Мастер-банка, Соцгорбанка (потерял лицензию в апреле 2011 г.) и других площадок. «Мы думали, что у нас зеленый свет, информации было очень много, но руководство вдруг сказало: стоп, больше этими банками не заниматься, пояснив, что их владельцы все осознали и теперь действуют в правильном направлении», — вспоминает бывший сотрудник ФСБ.

По совпадению в 2007 г. советником председателя правления Мастер-банка, а затем зампредом правления стал Алексей Патрушев — племянник тогдашнего директора ФСБ Николая Патрушева. Он также имел общий бизнес с основными акционерами Соцгорбанка Александром Дмитруком и Игорем Безгиным (сейчас — владельцы Евроситибанка). В то время Алексей Патрушев был их партнером в двух проектах: строительном ООО «Тион» и петербургской инвестиционно-строительной компании «Адмирал», которая возводит элитный жилой комплекс «Династия» в исторической части Петергофа.

Как уверяет бывший сотрудник ФСБ, служба тогда стремилась упорядочить хаотичный обнальный рынок и взять под контроль основные банки, которые занимались обналичкой, чтобы иметь возможность в любой момент ответить на вопрос политического руководства о движении подозрительных денег и о том, кому они принадлежат.

Знакомый Булочника считает версию о контроле ФСБ над пулом обнальных банков несостоятельной. Он говорит, что людей с громкими именами брали в банк, видимо, «как бренды», но «это себя не оправдало».

Дмитрук полагает, что эта версия ничего, кроме улыбки, вызвать не может — с Мастер-банком он не работал и с его владельцем не знаком. Дмитрук заверяет, что Алексей Патрушев «поддержку банку не оказывал»: «Мы познакомились в 2006-2007 гг. через Национальный военный фонд, который был клиентом Соцгорбанка. Затем у нас был небольшой совместный бизнес по недвижимости, мы инвестировали в проект, продали квартиры, и на этом бизнес завершился».

В 2010 г. обстановка вокруг «Мастера» снова накалилась — в апреле очередной обыск по уголовному делу провели в Петербурге. И в сентябре 2010 г. вице-президентом банка, отвечавшим за стратегию развития, стал двоюродный брат Владимира Путина — Игорь. Правда, спустя три месяца он ушел на другую работу, но в марте 2011 г. вернулся в «Мастер», войдя в совет директоров. По документам он значится там до сих пор.

Банкир, знакомый с Алексеем Патрушевым, говорит, что и Патрушев, и Игорь Путин были взяты на работу в Мастер-банк за их фамилии, а каких-либо рычагов на Лубянке в подразделениях, которые занимались контролем за банковской деятельностью, не имели. Фамилии этих людей могли решить какие-то проблемы, но небольшие, считает он.

В 2011-2012 гг. в ФСБ сменился куратор банковского рынка, рассказывает сотрудник правоохранительных органов. Им было управление «М», которое, вообще говоря, должно заниматься контролем за МВД, МЧС и Минюстом: так сложилось потому, что управление «М» имело рычаги воздействия на оперативные подразделения экономической безопасности и следственные органы МВД, которые и занимались борьбой с обналичиванием. А стало банковское подразделение службы экономической безопасности ФСБ. Возможно, владельцам Мастер-банка не удалось договориться с новыми кураторами, рассуждает собеседник «Ведомостей».

«Здесь поддержка, там поддержка… Может, была и сплыла крыша», — заключает человек, близкий к временной администрации Мастер-банка.

Так, активы в сфере недвижимости …

Учитывая, что Агентство по страхованию вкладов намерено вернуть вкладчикам «Мастера» минимум 30 млрд руб., а к качеству кредитного портфеля «Мастера» у ЦБ возникли претензии, рано или поздно может встать вопрос: а что еще есть у Булочников? Похоже, не очень много.

Владельцы Мастер-банка интересовались самыми разными бизнесами — от производства пишущих ручек до фрезерных станков. Булочник-старший, его жена Надежда и сын Александр в ПАРК значатся владельцами как минимум 68 компаний, но действующих среди них меньше четверти. Многие из них зарегистрированы по уже известному адресу: ул. Б. Татарская, 5/14, стр. 5.

Среди компаний Булочников были торговые организации, структуры, занимающиеся разработкой карьеров, 40% ООО «Вико» — фабрики канцтоваров в Одинцовском районе Московской области, считавшейся в середине 2000-х одним из крупнейших производителей пишущих ручек в России. Но несколько лет назад Булочники перестали быть совладельцами этих предприятий.

«Мы развиваем производство лучших в стране фрезерных станков, делаем кондиционеры, которые пользуются огромной популярностью», — рассказывал Булочник в 2007 г. Forbes. Тогда же он говорил, что в 2004 г. выкупил обанкротившуюся Жостовскую фабрику декоративной росписи в Мытищинском районе Подмосковья и решил возрождать знаменитый жостовский промысел. Одновременно с фабрикой ему досталось 5 га на берегу канала им. Москвы в 20 км от МКАД.

У ООО «Жостовская фабрика декоративной росписи» три учредителя — физических лица, среди которых владельцев Мастер-банка нет, сказал «Ведомостям» представитель предприятия. В СПАРК учредителями фабрики значатся Юрий Блинов (50%), Елена Вещикова и Светлана Стальмакова (по 25%). Все были соучредителями компаний, зарегистрированных по тому самому адресу на Б. Татарской. А Стальмакова — еще и совладелец ООО «Дмитровские станки — Дмитровский завод фрезеровочных станков», другой совладелец которого, Галина Кошелева, также учреждала компании с адресом на Б. Татарской.

Сейчас крупного бизнеса, кроме Мастер-банка, у Булочников нет, уверяет их знакомый: «Так, активы в сфере недвижимости, например коттеджные поселки». Как их найти? Через кредиты, подсказывает собеседник «Ведомостей». По его словам, Мастер-банк выдавал ипотеку только на собственные поселки. Таких нашлось семь: поселок «Изумрудные холмы» в Проскурниково, 55-й км по Каширскому шоссе; малоэтажный жилой комплекс «Изумрудный» в черте Троицка; «Петровские сады» и «Пять холмов» во Всеволожском районе Ленинградской области; дачные поселки «Солнечный» в с. Константиновское и «Лисичкино» в Ступинском районе Подмосковья, а также поселок «Уютный» на землях Жостовской фабрики. Судя по форумам, жители этих поселков в курсе, что проекты принадлежат структурам Мастер-банка.

У структур, связанных с Мастер-банком, есть недвижимость и в Москве. Например, торговый центр «Мост» площадью почти 9000 кв. м, построенный на пересечении Люблинской улицы с Волгоградским проспектом (правда, перспективы этого центра под вопросом, см. статью на стр. 18).

Сейчас арендаторов в этот торгцентр ищет УК «ООО «Группа мост». По словам источника в «Группе мост», компания предлагает в аренду и продает только объекты, принадлежащие структурам, связанным с Мастер-банком. На сайте УК значатся производственно-складская база на ул. Кожевнической, 18, и административное здание на ул. Вятской.